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· La deuda ha sido abonada y continua en el fichero ·
· Lleva 6 años o más incluido en el fichero ·
· No le han comunicado la inclusión por carta ·
· El importe de la deuda no es real o está en desacuerdo ·
· La deuda no se puede demostrar ·
· La deuda no le pertenece o le han suplantado ·

 
¿Puedo enterarme de que soy moroso al pedir una hipoteca?

La respuesta es si, puedes enterarte de que eres moroso al pedir la hipoteca de tu casa. En caso de estar en los Ficheros de Morosidad si lo estás de manera no justificada se tiene derecho a una indemnización.

Todos creemos que nunca nos tocará estar en un Fichero de Morosidad, lo cierto es que es más fácil de lo que uno piensa acabar incluido en ellos. Simplemente con que no se haya realizado el pago de una de nuestras facturas ya es motivo para estar incluido en dichos Ficheros. 

Muchas personas se enteran de que estar incluido cuando se va a solicitar la hipoteca de la vivienda o solicitando también un préstamo. Lo primero que hacen los bancos es realizar ciertas consultar sobre la solvencia crediticia del cliente que lo está solicitando, para ello tienen acceso a los Ficheros de Morosos donde puedes realizar dichas consultas.

El problema llega cuando el nombre de la persona que solicita este servicio, salta y aparece en alguno de los Registros de Morosidad, lo que hace es banco es desestimar el préstamo o hipoteca y es cuando comienza la negativa de poder solicitar financiación. Cabe destacar que existen varios factores en los cuales la inclusión no esta de manera correcta realizada y son cuando la inclusión se ha producido por error, cuando no hay ninguna deuda pendiente o por el contrario si existe la deuda pero no se le ha notificado al supuesto deudor que va a ser incluido.

En nuestro país existen varios tipos de Ficheros de Morosidad, en los cuales los más importantes son ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación)BADEXCUG de la empresa EXPERIAN. Debemos destacar que la CIRBE es una gran base de datos donde se guardan todos los riesgos de los Españoles y en los que todo tipo de entidades hacen sus consultas al CIRBE para ver la solvencia patrimonial que tiene el cliente.  

¿Nos podemos enterar de que estamos incluido en un Fichero de Morosos cuando vayamos a pedir la hipoteca?

La respuesta es si, de hecho hay mucha gente que no sabe que esta incluida hasta que solicita un servicio crediticia y es ahí cuando le dicen que la operación es inviable por esos motivos. 

¿Podemos contratar una hipoteca estando inscrito en algún Fichero de Morosos?

Si es posible, pero vamos a tener que formar las operaciones de la "triple R"

  • Restructuraciones (novaciones modificativas de plazo y carencias),
  • Refinanciaciones (nuevos préstamos para cancelar otros con un banco),
  • Reunificaciones (nuevo préstamo para cancelar diversas deudas con una o varias entidades).

No obstante, siempre se recomienda que no se aparezca en ningún Fichero de Morosidad ya que aunque podamos conseguir financiación siempre será mucho más fácil que nos lo den con unas condiciones inmejorables si no aparecemos en ninguna Lista de Morosos.

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